Pazīsti savu klientu

Šie divi termini bieži vien tiek apvienoti uzņēmējdarbības riska pārvaldības segmentā. KYC ir klienta verifikācija, izmantojot dokumentu verifikāciju vai biometriju. Pasākumi, ko uzņēmums pastāvīgi veic, lai novērstu nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizēšanu un citus finanšu noziegumus savukārt ir AML. Abi ir nepieciešami, lai nodrošinātu drošu uzņēmējdarbību, kas piedāvā produktus vai izmaksas.

Uzņēmumiem tas rada trīs galvenās problēmas:

Parasti tie ir šādi:

• Vārds un uzvārds
• Dzimšanas datums
  
• Dzīvesvietas adrese
  
• Ienākumu avots
  
• Depozīta apstiprinājums
  

Identitātes pārbaude ir jāapstiprina ar oficiālu dokumentu, piemēram, pasi, autovadītāja apliecību vai personas apliecību. AML (naudas atmazgāšanas novēršanas) kontekstā klientiem var būt nepieciešams arī pierādīt, ka viņi nav politiski ietekmējamas personas (PEP) un ka viņi ir galīgais labuma guvējs (UBO). Attiecībā uz iGaming un tiešsaistes kazino pārbaudēs ir jāiekļauj arī pašizslēgšanas saraksti un vecuma pārbaude, lai novērstu nepilngadīgo spēlēšanu.

Ja apvieno pienākumu iegūt klientu datus un nodrošināt to drošu glabāšanu, datu aizsardzību, rodas vēl viens konflikts. Valdības noteikumi, kas attiecas uz datu drošību, piemēram, GDPR, uzņēmumiem rada papildu sarežģītības pakāpi, jo tiem ir jānodrošina, ka tiek īstenota vislabākā datu aizsardzības politika, vienlaikus apkopojot pēc iespējas vairāk informācijas.

Vidēji 1 ASV dolāru tiešsaistes uzņēmumiem izmaksā viena manuāla dokumentu pārbaude. Tas var nešķist daudz, bet, ir viegli saprast, kā neefektīva darba plūsma var radīt lielas izmaksas. Sliktākais ir tas, ka šķērslis krāpniekiem noteikti nav dokumentu skenēšana. Ir daudz fotošopēšanas pakalpojumu, kas viegli izveidos dokumentu skenēšanu, pat piedāvājot tos apvienot ar īstu pašbildi, kas pieejama tīmeklī. Iespēju netrūkst, jo tās var:

• tīmeklī iegūt finanšu un personas dokumentu oriģinālus.
• izveidot sintētiskus identifikatorus, pamatojoties uz reāliem un izdomātiem lietotāju datiem.
  
• viltot personisko informāciju, izmantojot viltotus darba piedāvājumus, tiešsaistes krāpšanu u. c.
  

Visbeidzot, bet ne mazāk svarīgi ir tas, ka lietotāji pārbaudes posmus uzskata vienkārši par šķēršļiem. Jā, tie var palīdzēt izvairīties no teroristu finansēšanas, bet vidusmēra lietotājam tie tikai palielina neērtības starp viņu un pakalpojumu, ko viņš vēlas izmantot (vai preci, ko viņš mēģina iegādāties), kas rada klientu skaita samazināšanos un novirza viņu pie konkurentiem. Tā kā uzņēmumi cenšas panākt pēc iespējas mazāku neērtības sajūtu klientu vidū, kaut kam tomēr ir jāpiekāpjas. Tas ir grūts līdzsvarošanas uzdevums, kas jāveic visiem uzņēmumiem.

KYC verifikācijas procesa galvenie punkti

Šeit ir izklāstīts, ko vēlaties, lai jūsu noteikumi sasniegtu pamatojoties uz iepriekš minētajām problēmām:

• filtrēt nevēlamus lietotājus;
• iegūt vērtīgus lietotāju datus;
  
• atbilst juridiskajām KYC prasībām;
  
• pārbaudīt klienta ID;
•  automātiski atzīmēt krāpniekus.
  

Kā vienlaikus iegūt precīzu pārskatu par lietotājiem un samazināt risku? Vienkāršāk sakot, runa ir par to, lai lietotāji varētu ievadīt tikai obligāto minimumu, kas nepieciešams, lai ievērotu KYC procedūras. Tāda veidā spēlētājiem saglabājas patīkama laika pavadīšana kazino un uzņēmums iegūst visu nepieciešamo informāciju.

Vēl viena alternatīvu datu vākšanas priekšrocība pirms pazīsti savu klientu pārbaudes. Jūs varat pārbaudīt, kurus lietotājus ir vērts apsvērt un kuri varētu būt laika izšķiešana. Lai atzīmētu krāpniekus var izmantot tādus rīkus kā sociālo mediju meklēšana, ierīču pirkstu nospiedumu noņemšana un pielietot lietotāju filtrēšanu – riskanto no pozitīva rakstura lietotājiem. Īsāk sakot, jūsu krāpšanas novēršanas rīki dubultosies arī kā pirms KYC pārbaudes risinājums, kas var ietaupīt milzīgas izmaksas un zaudētos resursus klientu datu verifikācijai.

Galu galā tas ir uzņēmuma ziņā pieprasīt vai neprasīt 3DS pārbaudi, jūs varat pieprasīt atbrīvojumu no tās ar nosacījumu, ka varat pierādīt, ka esat ieguvis pietiekami daudz klientu datu.Tā nav tikai teorija: mēs zinām, ka daudzi mūsu pašu klienti riska novērtēšanai izmanto SEON, kas ir pietiekami, lai uzticētos saviem klientiem un neizmantotu 3DS. Tam ir milzīga pozitīva ietekme uz klientu laika atrašanos kazino. Tas palīdz palielināt (vai vismaz nesamazināt) reklāmguvumu skaitu (vai vismaz nesamazināt to), samazina grozu pamešanas rādītājus un palīdz uzņēmumiem pieņemt vairāk darījumu – nepalielinot darījumu krāpšanas risku.

KYC atbilstības un AML atbilstības jomā tendence jau tagad ir virzīties uz pēc iespējas vienkāršāku lietotāja pieredzi (ar selfiju un ID, komunālo pakalpojumu dokumentu augšupielādi u. c.). Interesanti būs redzēt, kā šis process attīstīsies nākotnē.

Vai KYC process aties no tradicionālā skenēšanas un augšupielādes modeļa? Vai būs uzticamas riska pārbaudes metodes ID karšu un pasu pārbaudei, izmantojot NPC, lai prognozētu finanšu noziegumus? Kas būs ar naudas atmazgāšanas novēršanas (AML) pārbaudēm? Šobrīd to ir grūti pateikt. Taču SEON ir pilnīgs paplašinājums, kas ļauj apkopot detalizētu informāciju papildus jau esošajām prasībām.

Galvenokārt jūs varat apvienot krāpšanas novēršanas risinājuma iespējas, lai papildinātu AML risinājumus, filtrētu riskantos lietotājus pirms KYC, izņēmumu kārtā veikt 3DS pārbaudes, samazinātu krāpšanas darījumus, izskaustu nemaksātājus, kā arī droši un pilnīgi mierīgi attīstītu savu uzņēmējdarbību.

KYC pārbaude var atšķirties katrā uzņēmumā atkarībā no tā darbības veida, bet parasti to veido: ID kartes verifikācija, video verifikācija, dokumentu verifikācija un biometriskā verifikācija. Kazino verifikācijas process ir jāiziet visiem klientiem, kuri ir pieprasījuši izmaksas apstiprināšanu. Tikai pēc tam, kad visi nepieciešamie dokumenti ir uzrādīti tranzakcijas tiek izpildītas. Šis process var tikt pieprasīts vairākas reizes, it īpaši gadījumos, kad lietotājs izmanto jaunu iemaksas veidu. Bez dokumentu ielādes parasti izmaksas netiek veiktas.

Kā tiek veikta KYC verifikācija?

Atkarībā no izvēlētās metodes, personai var būt nepieciešams uzņemt selfiju vai nosūtīt attiecīgā dokumenta fotoattēlu, kuru pēc tam pārbaudīs mākslīgais intelekts vai uzņēmuma pārstāvis. Dokumenti ir jāielādē savā klienta konta, dokumentu sadaļa, parasti tie tiek apstiprināti maksimāli ātri vai arī izmaksas apstiprināšanas procesa laikā.

Vai KYC verifikācija ir jāveic katram lietotājam?

Atbildei vajadzētu būt nepārprotamam “nē”. Ja jūs varat filtrēt nevajadzīgus lietotājus, riskantus potenciālos klientus un acīmredzamus krāpniekus, jūs ietaupāt izmaksas un resursus jau pirms pārbaudes uzsākšanas.